MELIHAT iklan rumah bisa menjadi kegiatan sederhana yang berakhir dengan hitung-hitungan panjang. Harga diperhatikan. Lokasi dibuka di peta. Simulasi cicilan dicoba. Lalu muncul pertanyaan, setelah angsuran dibayar, berapa uang yang tersisa untuk hidup?
Kabar perpanjangan kebijakan rumah tanpa uang muka kembali membuka harapan. Tabungan yang belum cukup untuk membayar down payment atau DP seolah tidak lagi menjadi penghalang pertama.
Namun, kemudahan memulai kredit belum otomatis membuat perjalanan mencicil menjadi ringan.
Bank Indonesia, melalui Rapat Dewan Gubernur pada 20-21 Oktober 2026, memutuskan memperpanjang pelonggaran rasio kredit terhadap nilai properti atau Loan to Value hingga 100%. Perpanjangan berlaku pada 1 Januari-31 Desember 2027, melanjutkan ketentuan yang sebelumnya berakhir tahun ini.
Ketentuan itu mencakup rumah tapak, rumah susun, serta ruko dan rukan. Fasilitas berlaku bagi bank yang memenuhi kriteria kredit bermasalah tertentu. Artinya, tersedia ruang bagi bank untuk membiayai properti hingga seluruh nilai yang menjadi dasar perhitungan kredit.
Ruang tersebut tetap harus dibedakan dari persetujuan kredit. Kelonggaran BI bukan jaminan setiap pengajuan KPR akan diterima atau setiap rumah ditawarkan tanpa DP.
Pintu masuk lebih ringan
Uang muka memang dapat menjadi hambatan besar. Sebagai ilustrasi, DP 20% untuk rumah seharga Rp500 juta berarti pembeli perlu menyiapkan Rp100 juta, sebelum memperhitungkan pengeluaran lain.
Jika tersedia pembiayaan tanpa DP, kebutuhan uang muka itu dapat berkurang. Tetapi, bagian harga rumah yang sebelumnya dibayar di awal berpindah menjadi pinjaman. Dengan bunga dan tenor yang sama, pokok utang lebih besar berarti angsuran lebih tinggi.
Karena itu, angka nol pada uang muka perlu dibaca bersama jumlah utang yang harus dilunasi.
Baca juga: Gaji Setara UMP Bebas Pajak, Isi Dompet Bertambah Berapa?
Biaya awal juga tidak serta-merta hilang. Dalam informasi produk KPR, BCA mencantumkan komponen seperti provisi, administrasi, penilaian properti, asuransi, dan notaris. Besaran serta pembebanannya perlu diperiksa pada penawaran masing-masing bank.
Bagi calon pembeli, pertanyaan pentingnya menjadi lebih lengkap: berapa dana yang dibutuhkan saat akad, berapa cicilan, dan bagaimana kewajiban itu berubah selama masa kredit?
Rumah Harus Masuk Hitungan Hidup
Kemampuan mencicil juga bergantung pada keberlanjutan penghasilan. Sebagai contoh, persyaratan KPR BCA mencakup masa kerja tertentu bagi karyawan serta dokumen penghasilan dan rekening beberapa bulan terakhir. Persyaratan tersebut menunjukkan bahwa akses pembiayaan tetap berkaitan dengan kondisi calon peminjam.
Untuk pekerja muda, hitung-hitungan ini perlu menyisakan ruang menghadapi perubahan. Penghasilan tambahan belum tentu selalu datang. Kontrak kerja memiliki batas waktu. Kebutuhan keluarga pun dapat bertambah.
Lokasi rumah ikut menentukan beban sebenarnya. Rumah dengan harga lebih rendah perlu ditimbang bersama ongkos perjalanan, akses transportasi, dan waktu yang habis di jalan.
Cicilan mungkin masuk anggaran. Namun, biaya berangkat kerja dan kebutuhan harian bisa membuat total pengeluaran jauh berbeda dari simulasi pertama.
Baca juga: Upah Naik 9 Persen, Hidup Ikut Lebih Ringan?
Di titik ini, keterjangkauan rumah perlu dilihat sebagai kemampuan menjalani hidup setelah membelinya. Ada kebutuhan makan, kesehatan, transportasi, serta dana menghadapi keadaan mendadak yang tetap harus mendapat tempat.
Perpanjangan kelonggaran pembiayaan memberi peluang bagi calon pembeli yang terkendala uang muka. Manfaatnya akan lebih terasa jika bertemu harga rumah, cicilan, dan lokasi yang sesuai kemampuan.
Anak muda yang belum membeli rumah juga tidak selayaknya buru-buru dianggap kurang berusaha. Keputusan sebesar ini membutuhkan penghasilan yang memadai dan pilihan hunian yang masuk akal.
Rumah pertama semestinya memberi rasa aman. Ukuran keberhasilannya bukan hanya kunci yang akhirnya diterima, tetapi juga kehidupan yang tetap bisa dijalani dengan layak setelah angsuran dibayar. ***
Dapatkan informasi menarik lainnya dengan bergabung di WhatsApp Channel Mulamula.id dengan klik tautan ini.